Verschiedene Kreditformen im Überblick

Auf über 3.300 Milliarden Euro beläuft sich aktuell das Volumen an von Banken an Privatpersonen und Unternehmer ausgezahlten Krediten. Sei es zur Verwirklichung großer Träume wie dem ersten Eigenheim oder zur Finanzierung eines Firmenfuhrparks. Heutzutage gibt es eine Vielzahl verschiedener Kreditformen, die optimal an den jeweiligen Verwendungszweck angepasst sind.

Kredite gibt es heutzutage wie Sand am Meer. Die Differenzierung findet anhand verschiedener Parameter wie der Kredithöhe, Laufzeit, Form der Bereitstellung und dem Verwendungszweck statt. So unterscheidet man beispielsweise zwischen Mikrokrediten, Kleinkrediten und Millionenkrediten oder Raten- und Dispositionskrediten. Erfahren Sie hier die wichtigsten Informationen zu Kreditformen für Privatpersonen und Unternehmer.

Kredite für Privatpersonen

Grundsätzlich kann in Deutschland jede volljährige Privatperson einen Kredit beantragen. Neben einem unbefristetem Arbeitsverhältnis ist eine positive Bonität ausschlaggebend für die Zusage der Bank. Kreditinstitute sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Kreditzusage eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Folgende Grundkredite haben sich im Laufe der Zeit etabliert.

1. Autokredit: Ein zweckgebundener Kredit zur Finanzierung eines Kraftfahrzeugs.
2. Ausbildungskredit: Ein Ratenkredit zur Finanzierung der Ausbildung oder des Studiums mit gleichbleibenden Raten.
3. Baukredit: Ein gestückelt ausgezahlter Kredit. Die Auszahlung hängt vom Baufortschritt des Bauobjektes ab.
4. Dispositionskredit: Von der Bank eingeräumt, erlaubt der Dispositionskredit die kurzfristige Überziehung des Bankkontos, oftmals zu sehr hohen Zinsen.
5. Immobilienkredit: Ein für Sanierungen oder Immobilienkäufe vorgesehener Kredit. Die Auszahlung erfolgt auf einen Schlag.
6. Kleinkredit: Hierunter zählen Ratenkredite in einer Höhe von maximal 10.000 Euro.
7. Schweizer Kredit: Hierbei handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa-Abfrage.
8. Minikredit: Die Kredithöhe beläuft sich auf maximal 1.000 Euro. Üblicherweise ist der Betrag in einem Schub zurückzuzahlen.
9. Sofortkredit: In dringlichen Fällen ist ein normalerweise online beantragter Sofortkredit eine lukrative Lösung. Potentielle Kreditnehmer erhalten sofort Auskunft über die Annahme oder Ablehnung des Antrags.

Info: Entgegen des gemeinen Konsens existiert kein Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit.

Kredite für Unternehmer

Im Gegensatz zum Privatkredit steht ein Firmenkredit ausschließlich für gewerbliche Zwecke zur Verfügung. Auch Freiberufler oder Selbstständige haben einen Anspruch auf einen Unternehmenskredit. Die Nutzung für private Zwecke ist untersagt. Unternehmer können auf folgende Kreditformen zugreifen:

1. Investitionskredit: Konzipiert zur Finanzierung künftiger Investitionen.
2. Gründerkredit: Der Gründerkredit deckt anfallende Kosten zur Gründung der Firma. Neben einer guten Bonität zählen ein vielversprechender Businessplan zu den Grundvoraussetzungen der Vergabe.
3. Betriebsmittelkredit: Vergleichbar mit dem Dispositionskredit für Privatpersonen stellt der Betriebsmittelkredit eine flexible Lösungsmöglichkeit zur Finanzierung von Betriebsmitteln dar.